本站原创离开学校以后,吴女士便一直从事自由职业.然而.随着年龄的增长,工作和收入的不稳定,“上有老、下有小”的吴女士的担忧和不安也逐渐增长起来,希望通过专业的财富规划,为自己的家庭添加一份保障.
有这么一群人,他们不必朝九晚五、循规蹈矩地到公司上班,在家办公便能赚钱,而且收入不菲.这便是现代社会的自由职业者.今年34岁的吴女士,正是其中的一员.离开学校以后,吴女士便一直坚持着自己的生活方式,从事自由职业.然而,随着年龄的增长,工作和收入的不稳定,吴女士的担忧和不安也逐渐增长起来,希望通过专业的财富规划,为自己的家庭添加一份保障.
中产生活的三口之家
吴女士是一名平面设计师,平均月收入在5千元左右.丈夫今年33岁,在一家外企担任研发经理,每月的收入有1万元.夫妻两人均拥有社保、医保,丈夫还购写了20万元的寿险及意外保险.此外,吴女士还有个活泼健康的儿子,今年四岁半.在家庭支出方面,包括衣食住行等基本开销每月大概花费3500元,偿还房贷3000元,基金定投1000元.如此算来,吴女士一家每月的开支在7500元,可结余7500元.
在年度收入方面,由于吴女士是自由职业者,所以没有额外奖金收入,其丈夫年底奖金则在1万元左右.相比单一的年度收入,吴女士一家的花销则较为多样.双方父母的赡养费1万元,旅游支出1万元,保费支出16500元,其他费用5000元.加起来的话,一年支出31500元,结余是－21500元.
吴女士的家庭资产主要包括7万元的及活期存款,市值18万元的股票,24000元的定投基金,一辆价值约15万元的私家车.另外,还拥有一套价值32万元的自住房,还剩8年房贷.综合算下来,吴女士一家的净资产为45.6万元.
理财目标尽早筹谋
吴女士夫妇在未来几年内的理财目标有下面几个.
由于吴女士所从事的自由职业脑力劳动强度大,而且面对电脑时间长,长期以往对身体的损耗较大.而且作为研发经理的丈夫,工作强度也不小.出于对健康及生活品质的考虑,吴女士和丈夫计划在50～55岁之间退休,希望在退休后每个月除有2500元的生活费外,还有额外的旅游费用.
儿子已经4岁了,也快到上学的年龄,吴女士计划负担孩子的教育及生活费用直到18周岁,预计每年2万元.对于这笔教育生活费用,该如何筹备
考虑到父母已经年过7旬,身体上大大小小的毛病也逐渐增大,所以吴女士希望为父母准备一笔应急资金,万一真的碰上什么事情,也好有个保障.