中老年富裕家庭的投资和保险计划

更新时间:2024-01-16 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:13573 浏览:57626

今年50岁家住上海的张先生和妻子都尚未退休,两人每月的总收入在5000元左右,22岁的儿子虽然刚参加工作不久,薪资却已经接近两人的总和,每月达到了4600元.

没有房屋贷款,没有其他家人需要供养,张先生一家的经济负担很轻,有充足的资金进行金融、房产投资,是典型的步入财富分享期的“成熟期”家庭.

但生活往往充满变数.正所谓人无远虑必有近忧,不久前,张先生刚做了肿瘤切除手术,目前正在家休养,大病初愈,张先生对人生、健康、财富乃至投资有了新的理解.

迫切期望调整投资组合

“目前,我们家里大部分资金都放在股票市场里,我自己也挺紧张的.现在基本都交给儿子打理了,做得还不错,特别是这两年.目前市值有80万元.”

除了股票投资外,张先生投资的一套房产也将在今年交付使用:“总共花了105万元,没有贷款,暂时先考虑租出去吧.我们家现在住的房子价值120多万元,也没有贷款.”因为没有房屋贷款的束缚,所以除了预留的小额储蓄外,张先生大胆地把积蓄都投入了证券市场交易.

目前,张先生的儿子已经开始调整投资结构,暂停了对股市的继续投入.此外通过银行定投了为期3年的南方宝元、南方稳健和广发稳健的基金组合,目前已投入4.8万元.

不过因为股市的收益仍然还比较稳定,所以没有刻意减仓.考虑到自己近段时间不能工作,妻子不久也将退休,儿子未来要购房置业,所以张先生希望在维持获利的条件下,尽可能稳健投资、分散风险.

经历重病深感保障重要

“可能是出于传统观念的影响吧,以前一直觉得没病没灾的写什么保险呀.”张先生很后悔,没有给自己购写一份保险.虽然单位的医疗保险覆盖了大部分的手术花销,术后的治疗费用也不高,不过自己目前修养在家,少了一份收入,“总感觉日子过的有点紧,要是写了保险的话,多少也有点补偿.”

目前,除了张先生的儿子购写了保额10万元的信诚人寿“创未来”分红保险及附加重疾险外,张先生的夫妇都没有写任何商业保险.

考虑到不久即将退休,张先生希望能够写一些兼顾投资的寿险,这样可以补贴退休后的收入差异.“我们现在每月大概有5000多元的收入,希望退休后也能维持现状吧,所以想写一份养老保险,或者类似兼有投资和寿险功能的保险.”


给儿子更多资金支持

除了考虑自己晚年的幸福和健康,谈到未来和财富分享,张先生最先想到的还是独子:“希望3年内能给儿子写辆20万元左右的中高档车,5年内给他准备50万元左右的创业启动资金,他挺能干的,所以我们相信他今后可以独立创业.最后就是希望在上海的市中心给他写一套200万元左右的高档住房,我跟他妈妈就负责首付,以后月供就让他自己去承担.”

目前,张先生已经有了300多万元的家庭总资产,如何妥善分配好这笔财富并加以投资,使其能在张先生夫妇退休前达到资产配置的最优化,同时又能兼顾风险保障使张先生一家没有后顾之忧,快乐分享这笔夫妇俩奋斗一生的财富.

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