本站原创2008年这场金融风暴的殃及面甚广.在国内市场,几乎没有一种投资逃过一劫.在人们经济条件下降、资产缩水的时候,如何安排自己的保险保障,做一个全面系统的家庭保险规划呢
我们不妨听听联泰大都会首席执行官贝克俊先生的看法.
《理财周刊》：全球金融风暴下,对于联泰大都会的美国母公司大都会人寿是否有冲击呢目前的财务情况是否良好呢
答：金融风暴是全行业无法回避的问题,对于美国母公司来说,当然会有一定的影响.不过,以目前的情况看,财务情况依然十分稳健.
大都会人寿(MetLife)的三季报显示,其承保业务的收入(包括保费收入、费用收入和其他收入)达到86亿美元,同比增长16％.其中团体保险业务收入达45亿美元,同比增长30％.同时,目前标准善尔对美国打都会财务实力作出AA评价,穆迪投资则作出AA2的评级.截至第三季度,大都会资本溢出达60亿美元,公司的流充裕,持有及等值亦以第二季度末的140亿美元增加至210亿美元,这些均保障了公司的偿付能力.
《理财周刊》：对国内投保人来说,可能更加关心大都会人寿在华子公司联泰大都会的财务状况,您能否透露一下呢
答：这确实是客户关心的问题.值得高兴的是,联泰大都会的投资并未涉及海外市场,当然没有投资任何衍生产品,所以此次金融风暴没有对公司造成困扰.
由于联泰有较好的风险管理系统,未直接参与中国股市的投资,虽然在其他投资上也有亏损,但程度较轻,不会对公司资本运作造成任何影响.所有投保联泰大都会保险产品的消费者都可以放心.
《理财周刊》：当下,全球金融局势动荡不安、前景未知.对于普通家庭来说,如何利用保险更好地做理财规划呢
答：我们首先需要明确,保险最主要的功能是提供保障,为家庭带来一份安心,在健康、生命、养老、教育等各方面未雨绸缪.
每个家庭都有不同的家庭负债表、损益表,这也就形成了不同的保险需求.在投保保险产品时,可以根据不同的年龄阶段、家庭经济情况等做出选择.例如,年轻的时候,可以注重生命保障；单身人群不可忽略健康风险；人到中年后,不妨投保养老产品,以防活得太老.联泰的“乐活一生”产品就是一款终身年金保险,可以持续领取年金和分红直至身故.
保费的支出同样是家庭花销的一部分,一般可以控制在家庭年收入的10％-15％.不过,这只是最基本的计算方式,对于高收入人群或经济条件有限的家庭还应特别对待,每份家庭保险规划都应度身.
如今的金融环境,其实是为保险市场提供契机.当人们意识到风险的存在,才明白保险的意义.
《理财周刊》：当投资市场一片暗淡时,投资类保险产品自然难逃厄运.特别是投连险账户亏损引起的纠纷时有发生,您认为原因何在应该如何避免呢
答：联泰大都会的投连产品在2007年销量很好,我们很少接到客户有关收益情况的投诉.我想,这与销售产品时,保险写作技巧人、银行理财员的讲解密不可分.联泰的原则是只让有经验的写作技巧人销售投连产品,对于刚入行的新人则不允许.因为投连产品的收益是无法保障的,可能造成亏损,这需要明确说明.如果纠纷发生,很可能是客户误解了其存在的风险J生,保险公司有不可推托的责任.
对于投保投资类产品的客户,我们一般都会事先做一个测试,从风险认知度、预计投保时间、是否有相关投资经历经验等入手,再结合客户目前的资产情况做综合考量.这样就可以很大程度上避免日后纠纷的发生.
当然,对于客户本身,也应该意识到这类产品的风险,以及了解自己最迫切的保险需求是什么,不盲目投保.