美国保险电子商务的开拓者

[摘 要]虽然现代保险电子商务蓬勃发展,但人们对于保险电子商务的开拓者知之甚少,本文通过对美国保险电子商务开拓者的创业历程的介绍让人们了解他和他的公司在保险电子商务发展中的贡献并学习先锋者们的开拓精神.

[关 键 词]保险电子商务开拓者“电子保险”公司

保险电子商务也称网上保险,指保险公司或保险相似度检测机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为.保险电子商务代表着保险业未来发展趋势的网络保险,随着互联网技术的不断发展和成熟,保险电子商务正在全球蓬勃兴起.预计在未来10年将有超过30%的商业保险业务是由电子商务方式来实现的.2008年,中国保险电子商务保费收入为72.6亿元,同比增长约150%.

那么,如此欣欣向荣的行业诞生于何时?又是谁开创了这一切?当时又面临何种困难?他现在情况如何?他的开创对现在的保险电子商务有何影响?

在1999年前,美国的保险商们就开始调查在网上出售保险的可能性.从此之后,这个行业在虚拟世界的开拓者“电子保险”（“eCoverage”）公司,开始启动业务.它的启动开启了更多的投资机会,为以后十年保险业在电子商务方面的发展指明了方向.“电子保险”的执行主管和设计师Max杜拉克所言,在那个时候,这个行业还在调整适应在线直接销售模式.

作为虚拟世界第一个保险公司的执行官,麦克斯杜拉克（MaxDrucker）创造了先例,证明了在线直销的可行性,并且推动了电子商务在保险领域的革命.最近,美国保险监督官委员会（NAIC）公布了关于这个领域发展机会的白皮书,对保险电子商务的发展表示了肯定和鼓励.为了建立能够适应各州政策不同需求的技术基础,杜拉克在旧金山开办了P&C保险公司以做尝试.他的试验表明这些技术在政策等级、保险因素和数据管理要求方面的评定中显示了空前的灵活性.达拉斯咨询公司罗伯特E.诺兰（RobertE.Nolan）的执行副总裁罗德特拉弗斯（RodTrers）评价“电子保险”的建立是保险业的重要时刻.因为这个商务模式能够预见打破老化的遗产制度,地域的限制和缓慢的商务操作过程.“电子保险”能够在2000年就做到这一切,让人们非常不可置信.

有远见的保险策略家当时也在对此表示关注.据特拉弗斯观察,证据表明,“电子保险”迅速占据市场份额并在接下去的十年获得了大量直接承保人的品牌认可.在线保险公司不仅仅在技术方面改变了保险的游戏规则,它还开启了通往消费者的新渠道,并因此改变了消费者行为.下一代的消费者会毫不思索地在线搜索并购写保险.此外,这种虚拟模式为保险公司在操作弹性方面敞开了史无前例的大门.正如特拉弗斯所指出的,无论保险公司所在何处,这种弹性允许他们在写作技巧人和决策者毫不知觉地情况下“租借”能人或把部分商业过程外包给高质的供应商.可能地话,他们还能够提供更优质更低廉的保险业务.

在高速和简单易行的原则之上,杜拉克团队建立了“电子保险”系统和基础架构,他把这种原则叫做“需要通过在线经验毫无瑕疵地执行才能实现的原则”.但是在那个时候,很多在现在被认为理所当然的在线工具并不可用.比如,“电子保险”需要建立客户使用能力跟踪工具以支撑其欣欣向荣的营销展台以及一个用于分流客户来电到相应的中心的高级客户关系管理应用软件.

杜拉克认为他作为执行官的最自豪的时刻是当他们发布他们内部开发的工具用于接收客户的网络浏览器并帮助他们完成应用程序.这与如今的软件并不尽相同,但是在1999年,并没有人在做这个事情.

虽然“电子保险”在市场中持续并不是很久,但是杜拉克通过“钢卡”（SteelCard）公司取得了更大的成功.Ste“钢卡”是在2006年被律商联讯（Lexis-Nexis）公司旗下的ChoicePoint收购的企业性质的保险软件开发商.如今,杜拉克是“社会智能”（SocialIntelligence）公司的CEO.“社会智能”是一家位于加州圣巴巴拉公司,它通过杜拉克打算出售给保险公司用于漏洞分析的技术为雇主提供社会媒体职前就业背景筛查.

纽约Novarica公司的总经理马修乔斯弗维兹（MatthewJosefowicz）评论杜拉克为开创性人物,因为他精力充沛,能突破传统观念,并且愿意冒他人不愿冒的风险.虽然“电子保险”对保险这个行业中的“大鳄”的突破和挑战并没为其赢得许多朋友,而且当时的市场也并没有像虚拟公司领导层所期望地那样乐于网购,但是它对消费者偏好和行为的检测设长期以来证明是无可辩驳的.虽然“电子保险”在当时没有助其成功的条件,然而许多私人保险公司现在所提供的商品在一定程度上走上了“电子保险”当时开辟的道路.