本站原创【摘 要 】新农村建设与城镇化是党的十八大提出的两项基本任务,在经济社会发展相对落后的西部地区推进社会主义新农村建设,金融是重要的支撑,农村对促进农业发展、农民增收、农村稳定具有不可替代的作用.本文以西部某市为例,对农村金融支持新农村建设的成效、呈现出的特征以及存在的困难进行了理性分析,并提出对策和建议.
【关 键 词 】新农村建设 农村金融 农村信用社
党的十八大召开后,以为总书记的新的领导对农村工作提出了两项基本任务,一是社会主义新农村建设,二是城镇化建设.在经济社会发展相对落后的西部地区推进社会主义新农村建设,金融是重要的支撑,农村金融机构是实施主体,对促进农业发展、农民增收、农村稳定具有不可替代的作用.本文以西部某市为例,对农村金融支持新农村建设的成效、呈现出的特征以及存在的困难进行了理性分析,并提出政策建议.
一、金融支持某市新农村建设的现状
(一)金融支持某市新农村建设取得的成效
截止2011年末,某市金融机构农业贷款（包括粮棉油收购贷款）余额占全市金融机构贷款余额的38.62%.从贷款机构来看,农村信用社农业贷款余额占全市农业贷款余额的71.85%,农业银行占8.33%,农业发展银行占19.71%,其他商业银行占0.11%；从贷款发放对象来看,农户贷款占农业贷款的77%,涉农企业贷款占农业贷款的23 %；从贷款投向来看,60%投向农业特色产业,40%投向其他农业产业.各家保险公司在农村主要开展养老和医疗保险业务,也取得了良好的开端.
基本形成了以农村信用社为主体,农业银行、农业发展银行为补充提供信贷怎么写作,人寿保险公司、平安保险公司和财产保险公司提供保险怎么写作的农村金融体系,对“三农”经济的发展起到了举足轻重的作用.在农村金融机构的大力支持下,目前某市农村经济发展势头良好,农业形成了优质粮食,种植业、养殖业、特色产业共同发展的良好局面,全市农业总产值占全市总产值的39.27%,建成了一批农业产业化龙头企业,同时这些龙头企业又带动了农民增收、农业增效,促进了农村经济发展.
(二)金融支持农村经济呈现出的特征
一是农业贷款增长幅度较大.2011年全市金融机构农业贷款余额占全市各项贷款余额的40.98 %,比“十一五”末增长了近6倍,每年以超过30%的速度递增.二是农村信用社占有主导地位.由于国有商业银行收缩县域信贷规模,机构和资金向大城市、大行业、大企业集中,除农业银行外已基本不对“三农”提供信贷怎么写作.而农村信用社80%的营业网点在农村,在国家政策及人民银行支农再贷款的扶持下,利用自身贴近农村、农业、农民的地域优势,担负起了“一农”支“三农”的重任,已成为某市金融业支持“三农”发展的主力军,在支持农村经济发展中发挥了重要作用.三是农业贷款的主体是农户贷款.某市金融机构农业贷款主要以农户贷款为主,农户贷款占农业贷款的70%,其中91%的农户贷款由农村信用社发放,9%的农户贷款由农业银行发放.事实证明,农村金融对促进农民增收发挥了不可替代的作用.农业贷款侧重于特色产业.近年来某市利用地方资源优势,大力发展多种特色产业,形成了规模优势,农村金融围绕地方农业经济发展规划和产业政策,积极支持特色产业发展.2011年某市农村金融机构特色产业贷款约占农业贷款的60%,农村金融促进了某市农业产业结构的优化和农业经济增效.
二、金融支持新农村建设中存在的问题
(一)农村信贷投入仍然不足
从某市农村金融供给状况看,主要以支持农户农业生产为主,在农业产业化发展、农村基础设施建设、农民生活条件改善方面的信贷投入非常少,远不能满足新农村建设的信贷资金需求.目前某市有四家涉农金融机构,农业发展银行专门发放政策性粮棉油收购贷款,农业银行发放9%的农业贷款,城市商业银行发放的农业贷款微乎其微,农村信用社提供90%以上的农户贷款和一部分农业企业贷款.某市的农村信用社存款总额仅占全市存款余额的29.36%,信贷资金总量有限,面对新农村建设巨大的资金需求,某市农村金融呈现出“一社难支三农”的局面.
(二)农业保险缺位
我国自1982年开办农业保险以来,由于赔付率高,保险公司难以承受农业生产带来的巨大风险,许多保险公司取消了农业保险业务.目前某市财产保险公司开展的农业保险业务仅有粮场保险一种,农业保险缺位,农业生产风险无法分散.如发生的鸡禽流感,由于没有保险,只能依靠政府救助,而受地方财力限制,政府对农户的援助力度有限,农业灾害造成的损失主要还是由农户自己承担,由此带来的农户贷款风险则转嫁给了金融机构,给金融机构信贷资金带来了风险.
(三)信用担保体系尚不健全
目前某市农村“信用工程”的建设取得了很大进展,但是农村贷款缺乏担保的问题一直无法解决.由于农业生产风险大,农产品作为抵押物不易保存、不易变现,担保机构不愿介入,目前仅有政府主办的农业信贷担保机构.农村信用担保体系不健全,一定程度上影响了金融机构发放“三农”贷款的积极性.
三、对策建议
(一)加快农村金融结构调整
国家要求金融领导部门要把政策性金融、商业性金融、合作金融、小额信贷组织以及邮政储蓄银行五种力量,分工合作拧成一股绳,合力扶持农村经济加快发展和繁荣.但是从目前的情况看,农村金融结构调整的步伐缓慢,已不适应新农村建设的需要,应加快农村金融结构调整,促进新农村建设的顺利进行.尽快使农业银行回归农村金融业务,农业发展银行扩大业务范围,邮政储蓄银行开办小额信贷业务,打破农村信用社在农村地区的市场垄断地位,扩大信贷资金来源渠道.
(二)加大财政支持新农村建设力度
为了配合建设社会主义新农村的战略,国家需要大力增加对农业和农村的资金投入,坚持“多予、少取、放活”的方针,扩大财政支农范围,加大财政投入力度.在目前采取减免农业税、提供农民种粮直补等方式增加农民收入的基础上,增加公共财政投入总量,加强农村教育、医疗、卫生以及文体娱乐等公共基础设施建设,改善农民生活条件,改变农村整体面貌.加大农业科技投入力度,推进农业产业化发展,提高农业综合生产能力.
(三)建立健全政策性农业保险机构
农业生产因其风险大、利润少、不确定因素多,应仿效政策性银行,设立政策性农业保险机构.对于政策性农业保险机构,政府应给予资金和政策支持,其资金来源于国家财政、农户缴纳的保费等收入,主要目的是补偿农户遭受自然灾害所带来的损失,恢复受灾农户的生产能力.另外,为了避免农业保险公司遭受巨灾打击,国家应设立再保险基金或再保险公司,以分散农业保险风险.建立政策性农业保险机制,不仅可以发挥防范农业生产风险的功能,而且可以降低银行信贷风险,鼓励金融机构发放农业贷款.
(四)完善农村信用担保体系
借鉴企业信用评级方式,对农户进行信用评级,根据等级确定授信额度,并给予一定程度的利率优惠.采取多种手段,完善农村信贷担保体系.增加财政资金投入,扩大和完善政府主办农业担保机构的作用；引导民办及其他担保机构介入农贷担保；发展农村互助担保组织,建立互助担保基金；完善和改进农户联保贷款管理办法,发挥农户互保作用.