金融脱媒现状下,商业银行何去何

更新时间:2024-02-26 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:3386 浏览:7905

【摘 要 】近年来,我国金融业金融脱媒的态势日益凸显,并呈现出脱媒趋势长期化、脱媒非对称性、脱媒阶段重叠化以及脱媒向正规金融体制外渗透的特征.金融脱媒给我国金融业的发展带来积极影响的同时,也对商业银行的生存产生了不可避免的消极影响.因此,商业银行必须直面挑战、积极采取行动,通过调整业务结构、转变经营理念等一系列发展策略进行成功转型,从而实现可持续发展.

【关 键 词 】金融脱媒 直接融资 间接融资 金融创新 可持续发展 互联网金融

“金融脱媒”是指随着直接金融的发展,资金盈余者和资金短缺者不通过商业银行等金融相似度检测机构而直接进行资金交易的现象.简而言之,金融脱媒就是资金的“体外”循环,或是资金融通的“去相似度检测化”.

我国是一个正在从计划经济向市场经济转型的新型转轨国家,金融市场还不够发达.长久以来,间接融资一直在我国社会经济生活中占有支配地位,商业银行也一直是我国金融市场的霸主.但随着近些年来金融脱媒开始在我国金融业崭露头角并呈现出不可逆转的发展趋势,企业愈发青睐于直接投资,商业银行的霸主地位受到动摇已经成为不争的事实.

我国当前的金融脱媒主要有以下四个特征:第一,金融脱媒趋势长期化;第二,金融脱媒非对称性;第三,金融脱媒多阶段叠加性;第四,金融脱媒向正规金融体制外蔓延.

我国金融脱媒的原因主要有四个方面:第一,金融体制改革以及政府出台的相关政策;第二,直接融资市场的快速发展;第三,利率市场化改革进程的加快推进;第四,互联网金融的迅速崛起.

毋庸置疑,金融脱媒是我国金融市场发展的必然结果,其有利于提高社会盈余资金的使用效率,加快利率市场化的进程,促进市场资源的有效配置,从而促进经济的发展.但另一方面,金融脱媒也使得我国的商业银行面临愈发艰难的生存困境,其主要表现在金融脱媒对我国商业银行的一系列消极影响上.

一、金融脱媒给商业银行的传统业务造成负面影响

随着证券市场及互联网金融的发展,以传统存贷业务为主的业务结构逐渐演变成为制约商业银行发展的瓶颈.对于贷款业务而言,商业银行在间接融资市场上的主导地位受到威胁,面临贷款业务发展难题.对于存款业务而言,国内经济的不确定性及负利率的资金环境迫使人们寻找比商业银行储蓄存款更有利可图的投资渠道,由此造成了储蓄存款的大量分流.

二、金融脱媒给商业银行的盈利能力造成负面影响

商业银行的利润来源可以分为利息收入和非利息收入,前者是主要来源.利息收入的多少主要取决于存贷业务的整体情况.但金融脱媒的深化使得传统的存贷业务不稳定性增强,严重地降低了商业银行利润来源的可靠性.

三、金融脱媒对商业银行的风险管理能力提出了更高的要求

目前,我国商业银行的风险管理基本还停留在以盈利为目的的业务决策怎么写作上.然而,伴随金融脱媒的不断深化,市场风险将日益凸显,商业银行想要健康持续地经营就必须要强化风险管理能力,满足金融脱媒对风险管理提出的高要求,将风险管理上升至银行发展的战略高度.

金融脱媒给商业银行带来的的消极影响不容小觑,因此,为了实现可持续经营,求胜于剧烈变化的市场环境中,商业银行必须进行转型.

(一)主动调整业务结构,努力实现收入多元化.

以存贷业务为主的,过于单一的业务经营方式已经无法适应金融市场发展的需求,为此,商业银行必须主动调整业务结构,注重发展中间业务和表外业务.

(二)调整银行客户结构,强化风险管理.

商业银行应该在努力维护现有优质客户的同时,加速建立中小企业信用体系,积极怎么写作于中小企业.为此,商业银行要加快改进信贷管理体制,设计和开发符合中小企业需求的金融产品,为业绩优良,发展前景向好的中小企业提供资金支持和优质怎么写作,实现银企双赢.

银行客户结构多元化、合理化的同时,银行的风险管理能力也要加强,以此来满足控制不同客户群体所含风险的需要.

(三)彻底转变经营理念,逐步转变经营模式.

更新经营理念是解决我国商业银行脱媒背景下战略发展的首要问题.商业银行一定要一改过去“重信贷、轻资本”的市场选择经营理念,做到资本市场和信贷市场的并驾齐驱.在不断巩固间接融资市场地位的同时,商业银行也要积极参与直接融资市场的投资,扩大在直接金融市场上的作用,扮演好“坐市商”的角色.

(四)树立创新意识,开发多样化金融产品.

当今的金融市场是一定意义上的写方市场,写方掌握着写卖双方资金交易的主动权.为了满足市场多样化需求以及客户的个性化需求,商业银行必须树立创新意识,推进创新战略,加强创新的深度与广度,积极开发多样化的金融产品与怎么写作,不断丰富客户的选择.近些年来,为了提升自身竞争力,减轻互联网金融等金融渗透的影响,我国的商业银行推出了一系列新型理财产品,不仅收益高,而且很人性化,深受客户喜爱.

(五)对内加强人力队伍建设,对外加强与非银行金融机构的合作.

商业银行要加强金融产品的创新,实现经营业务的可持续发展,就必须要有一只专业化、高效能、有团队精神的精英团队.因此,商业银行要积极引进并培养人才,尤其是资本市场的人才,并与现有公司业务方面的人才相结合,从而实现人力资源的整体开发与优化配置,最大限度的挖掘人才的潜能、发挥人才的作用.


综上所述,金融脱媒在我国已经成为不可逆转的长期趋势,具有客观必然性.但无论如何,商业银行都应该正视这次挑战,充分利用金融脱媒所带来的发展机遇,努力实现商业银行的转型与可持续发展,为金融市场的稳定与强大贡献一份力量.

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