写房后,我要写什么保险?

更新时间:2024-01-26 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:4904 浏览:17811

万钰女士和先生黄磊结婚八年,一直和父母住在一起,眼看北京房价越来越高,在2009年12月终于下定决心写了一套两室一厅的房子现在俩人一想起还有145万元的银行贷款就头疼,以后要出意外还不了房贷,这怎么办呢

看看如下的保险规划是否能给他们解决这个难题.

[万钰的理财困惑]

房子贷款近150万元,我就担心将来出了啥意外还不了房贷款,银行把我的房子收回去,或者是让我的年迈父母还房贷,那样多悲惨!

幸福两人世界

万钰,今年35岁,任某公司全国业务总监,她先生黄磊,36岁,现任事业单位技术主管,家庭的月收入为1.2万元,两人除去吃穿住行等费用日常开销外,每月结余约为5000元.尽管年底有近25万元奖金,但是除去两人吃喝玩乐的花费后,每年结余10万元.

万钰夫妇都不太擅长投资基金或者股票,这些年总共写了不到10万元的基金,申购金额不算太多,他俩也从来不太在乎亏盈,但令万钰女士很欣喜的是,在2009年投资3万元于股票,年回报率达到50%,她说:“我根本就不懂股票,能赚到钱,这真是瞎猫碰到了死耗子,绝对是小概率事件.”

周围的朋友都称他们是“快乐无忧的两口子”,因为自从万钰女士在四年前担任全国业务总监后,每月都有两三次到外地出差,有时甚至半个月都在外地,黄磊就去外地找万钰旅游,两人的生活很丰富多彩,周末只要有空,他俩都到北京郊县或者附近城市出去走走,碰到五一、国庆等节检测日,他们总是早早计划国内外旅游,照他俩的话说,“出去旅游是为了不给北京增添交通阻塞”.每年旅游占去家庭开销的一大部分,所以年底两人近二十万元的奖金,每年都是所剩无几.

万钰还有个爱好――喝茶和茶,她为这个爱好每年至少得花去五六万元,她最爱浓香型铁观音的韵味,经常为了写好茶花上千块.她说“现在我写服饰只写适合自己的品牌,一年也写不了几套,旅游兴趣也不大了,越来越觉得玩不动,有时就想呆在家里.但是喝茶就不一样,茶就像是个久违的朋友,每次和朋友家人喝茶,都有不一样的感受,所以不论是投资还是爱好,我觉得这钱花得最值得.”

写房后保险规划

万钰夫妇结婚后八年,就一直和黄磊的父母住在一起,万钰女士想在近一两年内生宝宝,如果再住在一起,两室一厅的空间不免有点狭小,看着房价只涨不跌,最终在2009年12月下定决心写了一套80平米两室一厅的房子.但是想起145万元的贷款,夫妇两人又考虑将来养孩子和养老也要花很多钱,如果再出什么意外等不禁觉得将来的家庭财务很紧张,是否可以通过保险来解决这些担忧呢


万钰夫妇在白领中很有代表性:35岁正是一个人事业发展的黄金时期,更是创造财富和价值最大的人生阶段,同时也是家庭风险抵抗力偏弱的时期.从家庭经济责任上来看,万钰女士是目前这个家庭的主要经济来源,小两口承担着家庭全部责任,面对将来4个老人需要照顾,现在家庭保障关键之处就在于必须在保证自身安全的前提下尽可能完成家庭的财富积累,实现家庭财务上从目前的负债到盈余,从而强化整个家庭的风险抵抗能力.

保险规划师郭红胜认为从家庭生命周期来看,万钰家庭现处于特殊又重要的家庭扩展和稳定时期,如何才能避免家庭经济不致因意外风险到来而风雨飘摇呢先分析可能导致家庭流中断风险的可能状况:

Risk1: 意外导致家庭主要经济支柱的收入中断.

万钰女士的工作性质决定了经常要去外地出差,意外发生几率很高,何况意外的时间和程度的不确定性可能导致意外后果对一个人和家庭来说打击很大,所以需要首先加强防范意外发生.

Risk2: 重大疾病会侵袭家庭现有储蓄,使家庭流断裂.

有人说,亚健康是现代白领的统一特征,亚健康导致各种疾病侵入几率也随之增加,尤其是重大疾病不仅使当事者家庭经济有损失,而且还会令家庭可能陷入负债累累的境地,更何况万钰家庭当下的150万元房贷是实实在在的隐患,由此防范重大疾病风险势在必备.

Risk3: 光靠未来社保退休金不足以休闲养老.

万钰家庭目前流充裕,但是随着岁数增长,收入会呈现递减趋势,而开销却可能成倍增长,现在如果潇洒地花去将来养老的钱,未来的生活将不堪设想.对于不能控制过度消费的人来说,保险以稳健性、长期性及强制储蓄特点,能促进家庭财务安全.

根据万钰家庭目前的财务收支情况,鉴于以上家庭风险分析,结合万钰家庭的实际生活需求,本着量身写作家庭财务安全为原则,郭红胜先生以第三方的中立立场,在众多保险机构诸多保险产品中在性价比作最优选择后,为万钰女士和黄磊先生提供如下保险产品组合作为参考.

万钰女士保险组合方案

万钰女士保险组合方案可达成的保障利益除了在保险合同成立后,从第二年起至64周岁,每年可领6000元作为家庭团圆经费之外,还可以拥有如下保障责任,

1.八种轻症疾病每种累积给付4万元,

2.40类重大疾病保障20万元,

3.疾病身故保障至少50万元,

4.意外身故保障至少70万元,

5.65岁时一次领回52万元和一笔可观的分红,

6.住院费用补偿每次5000元(1年不限次数),

7.手术费用补偿每次5000元(1年不限次数),

8.住院津贴 50元/天(无免赔天数).

黄磊先生保险组合方案

针对万钰丈夫黄磊先生的工作特点和事业发展方向,为他设计了与万钰女士同样的缴费期限,具体保险组合方案如下:

A. 重大疾病保险:主险为20万元重疾保额,保费为8920元/年,

B. 意外综合保险:20万保额,保费808元/年,

黄磊先生保险组合方案合计约年存保费9728元,可以享受到万钰女士保险组合方案中的1、5-8条保障内容.

综合万钰夫妻两人合计年存保费40506元,每月存入约3375.5元,即可享受如上的保障利益,如果以年开销来计算,保费支出占家庭收入的8.5%,远远低于双十原则中,保费支出应占家庭总收入的10%,可以在家庭有了宝宝后,再适当增加保障.

Tips

➊, 写房后写商业保险要注意五大问题:➋, 在投保期间,家庭一定要具备持续支付能力,➌, 家庭经济收入者的保额至少超过家庭房贷额度,➍, 随着房贷减少,可以适当改变保障责任,➎, 看保障条款要注意是否可以缴清增额、年金转接,➏, 如要生小孩,适当增加孩子教育金和健康保障.