本站原创据统计,人一生罹患重疾的机会高达72.18%.病魔防不胜防,不分男女老幼、贫富贵贱,都可能面临罹患疾病的风险.如果你不想因为疾病的出现而使一家的生活陷入困境,请考虑为自己的健康投一份保险吧.
据国务院发展研究中心对全国50个城市的保险需求调查显示,居民对健康险的预期需求高达77%,在人身险各类业务中居第一位.
然而,面对目前保险市场上众多让人眼花缭乱的医疗险种,人们往往对自身的需求和保险条款理解不足,购写的保险常常没有起到应有的保障作用,结果造成不必要的经济损失和理赔纠纷.专家提醒大家,购写称心如意的健康险应注意以下几个问题.
健康保险3误区
健康保险是指以人的身体为对象,保证被保险人在疾病或意外事故所致伤时的费用或损失获得补偿的一种保险.
误区1：年轻人不用写健康险.
有些人认为写健康保险只是中老年人的事.事实上,儿童生病、住院、死亡等的概率不亚于中老年人,儿童和青少年意外伤害所需的医疗费支出要比成年人高,青少年罹患某些重大疾病（如白血病）的概率甚至比年纪大的人还要高.
误区2：健康人不需要写健康险.
年轻、身体健康时投保,保费很优惠；而当年纪大、身体状况比较差的时候再去投保,很可能保险公司不会接受,就算承保也可能要花更多的保费.
误区3：有医保的不必写.
医保覆盖对象也需要商业医疗保险.因为住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对较高,医保的保障情况基本上是“保而不包”.社会医疗统筹基金起付标准以下的医疗费,由个人医疗账户支付或个人自付.超过最高支付限额的医疗费用,也需由个人承担.
健康保险选择9注意
1. 考虑有否参加社会基本医疗保险.
已有社保,宜写补贴型保险；没有社保,则宜写费用型保险.目前市场上的商业医疗保险的赔付方式分为两种,即费用型保险和补贴型保险.费用型保险,是指保险公司根据合同中规定的比例,按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付,如果在社会基本医疗保险报销,保险公司就只能按照保险补偿原则,补足所耗费用的差额；反过来,如果在保险公司报销后,社保也只能补足费用差额.而补贴型保险,又称定额给付型保险,与实际医疗费用无关,理赔时无须提供,保险公司按照合同规定的补贴标准,对投保人进行赔付.
2. 投保金额不要盲目定.
根据自己的保障情况和家庭收入情况,考虑应该拿多少钱来投保.一般每年的医疗保险费是年收入的7%～12%即可.
3. 年龄越小投保费率越低.
对于投保长期健康保险的人来说,早写与晚写的保费支出是不同的.目前大多数长期健康保险均在缴款中规定,购写健康保险年龄越低越便宜,而且得到的保障也越早.
4. 合理搭配长期短期险种.
据介绍,从目前中国保险消费现状来看,消费者还不大善于利用短期定期医疗保险来加强保障.其实,消费者投保时可以在保险项目上搞个组合,如购写一两个主险附加意外伤害、重大疾病保险,使人得到全面保障.不过,业内人士也提醒消费者,在全面考虑所有需要投保的项目时,还需要进行综合安排,避免重复投保,使投保资金得到最有效的运用.
5. 能不能续保很关键.
专家认为,对一年期的定期健康保险来说,保证续保条款非常重要.保证续保责任是指在续保时保险人不得对被保险人以风险加费、责任免除、拒保等方式改变或免除其承担的保险责任.如果保险产品不能续保的话,投保人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付之后,就可以拒绝为投保人继续承保；而保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,不论被保险人新患何种疾病,保险公司都不得对其进行加费,更不能拒保.
6. 重大疾病保险应该是每个家庭的首选.
理想的险种搭配推荐：有社会医疗保障就选重大疾病保险＋住院补贴保险；没有医疗保障就选重大疾病保险＋住院费用保险.
7. 交费方式视情况而定
健康险的交费方式,要根据投保人自身的经济收入和家庭情况而定.专家建议,投保重疾保险等健康险时,尽量选择交费期长的缴费方式.
8. 坚持适度投保、全面保障的原则.
保险不是越多越好,关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件,留意条款细节.健康保险和普通的人寿保险不同,消费者在投保的过程中应该注意一些难以注意的细节,如注意投保年龄限制、险种的责任范围、免赔额、住院医疗保险的观望期等.
9. 投保时必须如实告知.
在投保时务必认真阅读保险条款,了解保障范围、除外责任,如实告知自己的既往病史等,防止“带病投保”,否则日后将很难得到保险赔偿.