量“家”定夺保险规划

更新时间:2024-02-04 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:17826 浏览:81597

三口小康之家

中国平安人寿保险股份公司湖北分公司营业部经理 郭 红

郝平安,32岁,大学老师,有全民医保,月收入20000左右;妻子郑晓月30岁,企业白领,目前在一家外资公司工作,单位有三险一金,月收入税后10000元左右;宝贝儿子郝郑乾5岁,在育才幼儿园上学前班.有住房一套,自己支付月供2000元,房贷的期限还剩15年,每月的基本开销包含月供为5000元.希望通过保险计划让自己的家庭更加有保障,并可以安心享受未来年老后的生活.

郝先生正处于事业上升期和家庭成熟期,必须考虑的就是对家人的爱和责任,以及一家人的意外和医疗及大病保障,余钱可考虑子女教育,直接追加到万能账户中,且可以随着需求的增加而随时调整自己的保额,满足人生各个阶段的需求.

郝先生夫妇可获得的保障收益:

身价保障:最低可达到20-80万元.

重大疾病保障:15万元(终身)(90天后).


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综合医疗保障:30天后拥有每次1.8万-5.8万元的医疗报销,住院80%报销,且每住院一天补贴100元,因意外造成的门诊费用无等待期100元以上20000以下100%实报实销.

养老储蓄:本产品是月复利计息,时间越长收益就越高,郝先生夫妇可根据以后的养老需求随意领取.

保费豁免:一旦被保人发生重疾风险,赔付后豁免保费,即当期余下保费由保险公司缴纳,且保障不变.

(本产品可追加保费的10倍.)

郝郑乾先生可获得的保障收益:

身价保障金:10万元(65岁前发生风险,保费加保额加分红赔付;65岁后每月领养老金900-1500元).

重疾保障:10万元.

综合医疗保障:30天后拥有每次1.8万-5.8万元的医疗报销,住院80%报销,且每住院一天补贴50元,因意外造成的门诊费用无等待期100元以上20000以下100%实报实销.

保费豁免:一旦被保人发生重疾风险,赔付后豁免保费,即当期余下保费由保险公司缴纳,且保障不变.

负债156万的家庭

合众人寿上海分公司嘉定怎么写作部业务主任 毛春蓉

冯先生30岁,已婚,在一家IT行业做项目经理,有一子女未成年,有社保,家庭年收入50万,每月支出1万,暂时没有赡养老人费用支出.银行储蓄流动资产10万,家庭总负债156万.无寿险及意外保险,客户期望保费每年交费6万元.

30岁的男士,有家庭事业,还有负债156万,其家庭经济责任重大.虽然有社保,但是报销毕竟有限,疾病会给自己经济上会承受很大的压力,当然也不希望给家人带来负担,因此购写保险来进行风险转移.

从收入来讲,冯先生的年总收入为50万元,但家庭总负债为156万元,还有未成年的子女.对于冯先生来说,意外伤害残和大病、医疗保险应该是必备的保险品种,建议以终身寿险重疾为主,定期寿险重疾和意外险保障为辅,这部分保障功能强的保险在家庭理财规划中占有十分重要的地位.建议这部分保费预算约占个人年收入的10%至20%左右,寿险保障额度约为个人年收入的5至10倍,并且应包含房贷金额的总额度,这里冯先生的家庭负债就是要用保险额度来抵充.

从保险理财的角度来说,在30岁的时候正当年赚钱的时机,20年后就是累积财富的果实.在客户每年需求支出6万保费中抽取一部分资金来做一个交费10年、20年满期的固定资金理财产品,到20年后这笔可观的储蓄金可以作子女的大学教育金或出国留学金补充,或者自己留着作为一笔备用储蓄金.

冯先生可获得的保障收益:

意外身故总保障:253万.

公共交通意外保障:最高是405万.

重疾保障:交费期间,50万(含寿险),每年递增保额的2%+保额红利+终了红利;交费期后,42万(终身,含寿险)+保额红利+终了红利;有残疾豁免保费功能.

残疾保障:250万.

定期寿险保障:150万,至60岁, 交费期间有残疾豁免功能;交费期满固定保额42万+保额红利+终了红利.

意外门急症医疗含住院:在社保余下的最高可报销2万元(100元免赔).