本站原创【摘 要 】2011年8月,山东省金融办、人行济南分行、山东银监局、山东证监局、山东保监局联合下发《关于开展县域金融创新发展试点工作的意见》,确定将滨州邹平等8个县（市）列为全省首批县域金融创新发展试点.试点工作开展以来,邹平县在市场融资、金融扶持创新等方面进行了积极探索,为下一步如何发挥金融创新在县域经济突破中的支撑性作用提供了参照模式.
【关 键 词 】县域经济 金融创新 途径选择
一、县域金融创新困境
县域金融创新目前存在的主要困难,从县域非法人金融机构创新来看,集中体现在以下几个特点：一是产品创新多为上级行推动,自发性创新匮乏,信贷创新产品均是各自总行推出的创新品种,目前尚无县域非法人金融机构自主创新推出的信贷产品和怎么写作；二是县域金融创新多集中于信贷产品的创新,金融怎么写作和制度方面的创新有待加强；三是县域金融创新多为金融机构方面的单方行为,银行与客户的互动创新局面尚未真正形成.县域法人金融机构在产品和怎么写作上的创新,一定程度上满足了县域的金融需求.但是,还存在着负债业务和中间业务薄弱、信贷业务创新层次低、重短期资金供给等问题,忽视了农村中长期资金需求,难以满足县域经济多元化、高层次的金融需求.
二、县域金融创新尝试及成效
自2011年8月金融创新发展试点工作开展以来,邹平县县委县政府有关职能部门统筹协调,以完善县级金融体制机制、创新金融产品和怎么写作方式为重点,以开展金融创新试点为抓手,探索新形势下县级金融创新发展的思路和途径,充分发挥金融在“转方式,调结构”和支持县域经济社会发展中的核心作用.
(一)主要尝试
1.县地方政府创新出台多项尝试性鼓励措施
县委、县政府对发展金融业高度重视,相继制定出台了《关于加快金融业发展的意见》、《关于加强金融生态环境建设,促进全县经济持续快速协调健康发展的意见》等有关金融业发展的政策意见,金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成.县人行联和银监办印发了《关于进一步加强信贷管理工作的通知》,对涉农金融机构资金变化情况进行定期监测,严防民间融资风险向金融系统传导,不断优化区域金融生态环境.并出台推进深化农村信用社改革措施,深入推进小额贷款公司试点工作,实现了金融业快速健康发展.试点期间邹平县地方政府主要扶持措施包括：1、按金融机构新增贷款情况进行考核,促进金融机构加大信贷支持力度,提高金融怎么写作水平,给予新设机构10至30万元的开办费用,协助新设金融机构相关手续,提高机构设立速度实行减免税政策；2、对农户小额贷款的利息收入,免征营业税；3、农户小额贷款的利息收入按90%计入收入应纳税所得总额；4、减按3%的税率征收营业税等.
2.结合区域特色,实现多项业务创新
积极创新投融资方式,把大力推动企业债、公司债及银行间债券市场融资作为有效扩大融资规模、缓解企业融资难题的重要手段,并取得积极成效.目前,累计发行短期融资券、中期票据、集创信托、企业债券等融资产品12只,融资156.1亿元.其中,招商银行为魏桥创业集团发行短期融资券两只,共40亿元；中国银行为魏桥创业集团发行短期融资券三只,共60亿元；工商银行为魏桥创业集团发行中期票据30亿元；农业银行为西王集团发行短期融资券两只,共20亿元；光大银行为西王集团发行中期票据15亿元；北京银行为新安凯动力科技、三利纺织、福海科技3家企业发行全省首只中小企业集合信托6000万元；华泰联合证券为县国投公司发行7年期城投债5亿元.
3.吸引各金融机构,将金融创新产品率先试行
试点期间,辖内各机构积极争取,将创新试点放在邹平.工商银行邹平支行开办了供应链融资、票据池融资、内保外贷及内外联动付汇理财通等新业务,全年信托＋理财28亿元,协助企业发行中期票据15亿元,帮助企业实现了资金保值和增值.中国银行邹平支行摆脱原来单纯依靠贷款、承兑等传统授信品种的模式,利用融信达、融易达、订单融资、国内停用证、福费廷等新产品,共为企业实现融资累计29.26亿元,保障了企业资金链的正常运转.农发行邹平县支行开办非经营性中长期信贷业务,将贷款额达15亿元的黛溪河流域综合治理项目纳入营销计划.邹平浦发村镇银行根据地方经济特点,设计推广了 “棉贷通”、“农牧通”、“煤贷通”、“公务通”等14个特色信贷产品,共发放贷款金额4.1亿元.东营银行邹平支行率先在东营银行系统内了第一笔进口代付业务、第一笔专项商超贷款、第一笔国内信用证业务.
(二)主要成效
1.多项创新成果在全省推广,示范性作用突出
中国农业银行股份有限公司邹平县支行被该行总行确定为 “三农产品创新基地”,该行结合当地实际,推出部分特色产品,较好的助推了各项业务发展.邹平县农业银行组织开展了对公新产品暨重点产品集中营销活动,推出23项重点产品,委托贷款、国内信用证、定单融资、进口代付、涉外保函、对公理财共计110亿元,参与同业合作,成功为山东邹平农村商业银行股份有限公司授信人民币7亿元,在滨州市率先开拓CDM项目和CDM项目收费权质押融资业务.邹平农村商业银行推出中小企业联保贷款、工业园区箱式停用共同体贷款、仓单质押贷款、应收账款抵押和创业贷款等信贷产品,解决了中小企业担保难的问题,并积极探索社团贷款,支持大企业集团发展,2011年被授予“中国最具发展潜力商业银行”和“中国最具成长力农村金融机构”.邹平浦发村镇银行根据地方经济特点,设计推广了 “棉贷通”、“农牧通”、“煤贷通”、“公务通”等14个特色信贷产品,共发放贷款金额7.3亿元,无不良贷款,主要经营指标居省内30余家村镇银行前列,该行已被提名“中国最佳村镇银行”. 另外工商银行连续8年进入全国工行经营百强机构前5位,在全省县域排名列第1位.
2.经济实体社会融资渠道得到拓宽
自2011年8月试点以来,邹平县社会融资规模新增172亿元人民币,从结构看,社会融资方式呈现多元化发展趋势.其中贷款仍是主导因素,2012年2月末本外币贷款452亿元,其中人民币贷款437亿元,外币贷款15亿元.企业通过金融机构表外融资73亿元,同比增加16亿元,该项增幅较大.境外融资规范不断扩大.邹平县经济实体通过境外上市、借用外债等形式,实现境外融资217.2亿元.邹平县支行于2003年配合有关部门启动了魏桥纺织股份有限公司在香港联交所主板的上市工作,并于 2003年9月24日顺利实现上市,首发融资约24.41亿港元,这是该县第一家境外上市公司.该公司的成功上市,打响了邹平县在资本市场直接融资的第一.邹平县对魏桥纺织成功上市的经验进行了认真总结,并协调县发改、外经贸等管理部门,向有关企业进行了宣传.此后,邹平县各企业逐渐认识到了资本市场对企业发展的重要性,西王糖业、宏诚家纺、群星纸业、中国玉米油、中国宏桥、西王特钢成功在境外上市,全县7家境外上市公司累计从资本市场直接融资175亿元人民币,约占辖内金融机构贷款余额的38%.全县境外上市公司个数、融资额均居全省县级第一.另外辖内魏桥、西王、宏桥等5家企业通过境外金融机构贷款、股东贷款、银团贷款形式,共从境外借用外债6.8亿美元,折合人民币约42.8亿元.
三、几点启示
(一)到位怎么写作为县域金融创新提供财政及相关政策支持
地方政府应根据财力情况,积极为新设金融机构提供场地及初期开办费用补贴,提高辖外金融机构积极介入我市县域经济发展,同时对各金融机构开发的金融产品,尤其是针对三农和中小企业的产品,只要对县域经济有扶持并能够加以推广,在财力允许范围内给予一定奖励.
(二)加强沟通,做好创新产品供需对接
当前经济环境复杂,企业等市场主体对金融产品的需求变化较快,建议不定期由政府相关经济管理部门牵头,人民银行等部门协助,及时了解企业产品需求,按需为企业写作产品,也便于金融机构积极向上级行争取规模外资金.
(三)敢于尝试,争取金融创新经验和创新产品推广
金融产品的创新以及地方政府为县域金融创新提供政策孵化环境,不但能扶持地方县域经济发展,而且能够在未来发展定位中更能争取省委、省府,乃至更多的政策关注.建议利用金融工作会、政策通报会等场合,做好相关创新工作总结,并解决创新中遇到的问题、困难,保证抓住县域经济发展机遇,率先在县域经济实现突破.
（责任编辑：刘晶晶）