新疆与周边国家跨境人民币业务问题

摘 要 ：新疆跨境人民币业务开办以来,业务规模和怎么写作区域不断扩大,推动了新疆与周边国家在资源、能源开发方面的战略合作和经贸往来.要以石油进口的支付结算作为推进跨境人民币业务的突破口；提升新疆在对外贸易中的竞争地位；积极拓展境外人民币结算写作技巧行,拓宽跨境人民币结算网络渠道；商业银行要加大对目标客户的宣传与推介工作；加强风险管理和内部控制.

关 键 词 ：人民币业务；跨境贸易与投资；政策建议

中图分类号：F830.33 文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2014）02-0087-02

作为人民币走向完全自由兑换和逐步国际化的重要步骤和内容,2009年4月,国务院常务会议决定在上海、广州等五个城市开展跨境贸易人民币结算试点.新疆是我国第二批开展跨境贸易人民币结算的试点省区之一.新疆作为我国向西开放的前沿,是联系中亚、西亚、南亚及欧洲的桥头堡,积极开展跨境人民币业务,有利于在全球金融危机下密切和巩固中国与周边国家的联系,促进贸易便利化,降低企业汇率成本,规避风险.

一、新疆跨境人民币业务的进展历程与发展现状

2010年6月,包括新疆在内的18个省（自治区、直辖市）被纳入第二批跨境贸易人民币结算试点范围,业务内容包括跨境货物贸易、怎么写作贸易和其他经常项目人民币结算.2010年10月,新疆成为国内首个开展跨境直接投资人民币结算试点的省区.2011年8月,中国人民银行等6部门发布了《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》,新疆企业开展出口货物贸易人民币结算的地域范围扩大到了境外所有国家和地区.新疆跨境人民币业务开办以来,业务规模和怎么写作区域不断扩大,推动了新疆与周边国家在资源、能源开发方面的战略合作和经贸往来.

(一)经常项目下跨境人民币结算业务

自试点开始至2013年6月末,辖区经常项目跨境人民币实际收付结算额为778.5亿元,其中货物贸易出口实收人民币68.84亿元,货物贸易进口实付人民币652.67亿元,怎么写作贸易及其它经常项目结算56.98亿元.转口贸易方面,从试点开始至2013年6月末,辖区转口贸易人民币结算金额为37.07亿元,其中收入19.90亿元,支出17.17亿元,净收入2.74亿元.

(二)资本项目下跨境人民币结算业务

自试点开始至2013年6月末,新疆资本项下跨境人民币实收实付金额为93.11亿元,其中直接投资项下67.15亿元,其他投资项下25.96亿元,贸易融资共19.33亿元.

(三)人民币购售业务

从试点开始至2013年6月末,境内写作技巧银行共人民币购售业务117笔,购售币种涉及美元、欧元和日元,购售金额合计为36.67亿元人民币,其中写入业务18笔,折合人民币7.74亿元,售出业务99笔,金额为28.93亿元,净售出人民币21.19亿元.

(四)境外银行和机构开立人民币账户情况

截止2013年6月末,辖区共有俄罗斯、塔吉克斯坦等7个国家的境外银行在昆仑银行等新疆境内6家商业银行开立了37个人民币同业往来账户,共有新加坡、香港等11个国家和地区的企业在招商银行、昆仑银行等新疆辖区7家商业银行开立39个非居民机构人民币账户.

二、新疆开展跨境人民币业务存在的制约因素

(一)新疆本地区金融市场还不发达,人民币在周边市场上的认可度低

中亚五国是新疆的主要贸易伙伴,目前与中亚五国的贸易结算仍以美元为主.引入人民币作为新的结算货币,境内企业固然可以避免汇率风险,但中亚国家的企业却将产生汇兑风险.由于我国资本账户尚未完全开放,利率和汇率市场化改革也未完成,境外人民币的使用渠道有限,只能用来支付进口商品和怎么写作.中亚各国的企业、个人持有人民币也不能够像持有欧元、美元那样,能在国际金融市场上利用各种投资避险工具进行保值增值.这就意味着人民币缺乏足够的流动性,境外银行大量经营人民币业务会面临较大的汇率风险.因此,总体上境外贸易伙伴对人民币的持有意愿不强,人民币在国际市场上的认可程度也不高.

(二)新疆本地外贸企业缺乏结算货币选择权

目前新疆的跨境人民币贸易结算业务中,占绝对比重的一项业务是石油进口.中方企业主要进口国为哈萨克斯坦,在结算时往往采取以下方式：我方进口商在香港成立一家公司,支付进口石油款项时,先将人民币货款付给这家公司,然后该公司在香港购汇,再用外汇支付给哈国的供应商.中方进口企业之所以采用这一方式,主要是在香港购汇低于在新疆本地购汇,两地之间存在汇差,因此企业可以通过跨境人民币结算业务获取收益.这也是为什么与新疆发生跨境人民币业务的国家和地区超过30个,但香港地区结算量却占到了90%以上的原因.这种贸易模式实际上并没有将人民币支付出去,最终用于支付境外货款的依然是美元.而我方企业无法直接用人民币进行进口支付的原因,主要在于贸易结构问题.在从中亚等国的进口商品中,能源、资源性产品占绝对比重,对这些产品的需求存在刚性；而经新疆出口到中亚国家的产品主要以劳动密集型产品、低附加值的轻工产品为主,产品的技术含量和差异化程度不高,缺乏国际竞争力.这种贸易结构使得外商在选择结算货币时处于主动地位,而且传统上国际大宗商品一般均选用美元结算,这一交易习惯不可能很快改变.因此短期内,跨境人民币业务的拓展空间还受到很大制约.

(三)相关管理制度和配套措施需进一步完善

从全国来看,跨境人民币业务仍处在探索阶段,还没有形成一套完备的关于跨境人民币业务的保障性措施或办法,很多具体业务都要摸索着进行.同时,目前跨境企业进行跨境汇款的手续复杂而且费用较高,跨境贸易人民币结算流程需要进一步优化.具体到新疆的情况,自治区政府于2011年上半年成立了跨境贸易与投资人民币结算工作领导小组,成员单位包括人民银行、商务、海关、财政、税务、银监、金融办、工商局等,制定了《自治区跨境贸易与投资人民币结算工作领导小组工作机制》,并下发了《关于做好我区跨境贸易与投资人民币结算工作的通知》.这些措施对推进新疆跨境人民币业务的顺利发展提供了组织保障.但在具体的业务指导上,人民银行目前只能以口头指导、座谈、培训等方式提供帮助,而操作层面的技术性指导文件目前尚未出台. （四）对跨境人民币业务带来的各种风险有待进一步监测和评估

跨境人民币业务的顺利推进不仅取决于进出口企业的意愿,也取决于境内外银行的参与程度.当与境外银行建立起合作关系后,位于新疆的商业银行将负担更多的关联责任和信用风险.对于人民币的跨境流通,倘若掌控不好,则可能变为境外机构攫取人民币升值、套取利差收益的非法资金流通渠道,并给监管工作带来挑战.此外,在民间市场上,对于人民币现钞跨境流动还缺乏有效监测手段,新疆对私人携带人民币现钞进出境未实行强制申报制度,因此对跨境人民币现钞的流通量无法准确掌握.在跨境人民币收付信息管理系统还不完善的情况下,新疆商业银行将会面临一定的操作风险和监管风险,有效、完备的内控和风险管理制度尚待建立.

(五)跨境人民币业务的宣传推广有待持续深入

长期以来新疆内外贸企业一直以外汇作为进出口结算货币,对于新的人民币结算方式,部分企业由于对结算流程不熟悉,担心会增加结算手续和延长结算时间,仍持观望态度.企业缺乏使用本币计价结算的意识,影响了人民币结算的发展.与此同时,商业银行主动推广本币计价结算也需要进一步加强和长期坚持.因此,对跨境人民币业务的认识、接受还需要有一个过程,相关的宣传推广力度还有待持续深入.

三、稳步推进新疆跨境人民币业务发展的政策建议

(一)以石油进口的支付结算作为推进跨境人民币业务的突破口

根据海关总署统计,2011年我国共计进口原油2.53779亿吨,同比增长6.05%.其中从哈萨克斯坦进口原油1121.10万吨,同比增长11.51%,成为中国第九大石油来源国.由于当前全球的石油等能源金融市场交易几乎全部以美元定价,在“石油—美元”的贸易结算机制下,能源的所有权与定价权相分离,石油供给者却不能成为定价者.因此,对中亚等地区的石油输出国而言,也希望摆脱美国货币汇率和货币政策从属者的地位,以欧元、日元、人民币等多种货币进行石油贸易结算.多年来中国经济一直保持稳定较快增长,已经成为全球投资的“安全港”.逐步走向国际化并且具有升值预期的人民币,比美元更受欢迎.目前,中国和俄罗斯石油贸易已经开始使用人民币结算,其他有意愿与我国开展石油贸易人民币结算的国家除了俄罗斯之外,还有巴西、苏丹等国.在这一背景下,中国应当抓住当前的机遇,下功夫把业务做大,争取石油定价和交易货币的主动权.此外,我国还可以借助上合组织的优势,与中亚国家的贸易伙伴协商,在能源、矿产、粮食等大宗商品的交易中更多地以人民币计价,在对外工程承包、劳务输出与国际援助中更多地使用人民币,提高人民币在双边贸易结算和计价中的比重,保证人民币在中亚地区可持续增长的需求.

(二)提升新疆在对外贸易中的竞争地位

充分利用国家对口援疆的战略机遇,进行产业结构调整,增强新疆一般贸易出口的国际竞争力.进一步推动加工贸易的转型升级,在保持和提高传统劳动密集型出口产品竞争力、拓展传统出口产品新的增长空间的基础上,提高技术含量及附加值较高的资本技术密集型出口产品所占的比重,加大自主创新力度,培育差异化竞争优势,切实提高出口产业的集群竞争力,从而增强出口贸易中结算货币的主动选择能力.推动怎么写作贸易的快速发展并促进知识技术密集型怎么写作贸易的增长,重点扶持商贸、会展、相似度检测怎么写作等行业,支持有实力的企业到国外建立研发中心和营销网络,进而支持国内生产的发展,同时加快发展为制造业怎么写作的金融、物流等生产性怎么写作业,加快形成怎么写作出口人民币结算新的增长点.

(三)积极拓展境外人民币结算写作技巧行,拓宽跨境人民币结算网络渠道

我国跨境人民币业务工作开办以来,在广西、云南等地的边境贸易推行人民币结算相对进展比较顺利,一个重要的原因就是人民币在东盟国家属于流通货币,可以自由写卖和兑换.而与新疆相邻的中亚各国,人民币不属于流通货币,要想尽快实现结算,当地银行必须把人民币作为外汇储备,同时,人民币可以自由结汇,这样才可以逐步扩大人民币在外贸领域的流通量.在中亚各国,目前仅哈萨克斯坦有中国开设的银行,其它国家还没有.增加中国金融机构在国外的配置是非常关键的一个方面.同时,增加国外货币自由兑换点也是关键,这将加快人民币流向国际市场,同时也解除了商家担心资金无法带回国内的顾虑.因此,一方面要依托商业银行原有的本外币清算系统,进行必要的内部系统改造,建立起跨境贸易人民币结算体系；另一方面要积极拓展境外人民币结算的写作技巧行,形成覆盖重点区域的写作技巧清算网络,并与各写作技巧行建立广泛的业务往来合作关系,争取更多的境外同业开立清算账户,进一步拓宽跨境人民币结算网络渠道范围.

(四)商业银行要加大对目标客户的宣传与推介工作

新疆的商业银行应主动联系目标客户,通过与人行、海关、税务、经贸委等相关政府部门联合举办跨境贸易人民币结算专题研讨会、培训会、银企推介会和政策宣讲会等多种形式,及时了解客户需求；组织企业人员开展专题培训,学习掌握人民币结算的技巧,深度解读试点政策,解答相关业务疑问,提供境内外企业操作建议及进行配套产品设计怎么写作方案宣传；介绍跨境人民币结算的最新政策和采用跨境人民币结算所能带来的便利流程、节省成本、规避风险等切实的好处,甚至深入到贸易合同之中协助企业与境外进出口商进行合同谈判和条款设计,使贸易双方对该项变更的风险控制方法和收益有明确认识,帮助企业争取客户接受人民币计价结算工具,切实提高企业采用人民币结算的积极性,夯实客户基础,从而扩大市场影响力并推动业务发展,增加业务收入来源.其中,尤其要做好对附加值较高的人民币贸易融资产品（如信用证、进口代付、出口代收、支票托收等）的宣传与推介.

(五)加强风险管理和内部控制

跨境贸易人民币结算实际上给予了贸易项下人民币资金在内地和海外自由流动的通道,为防止大额“热钱”进出和虚检测贸易骗税,在跨境贸易人民币结算业务开展过程中,要时刻注意对人民币跨境贸易结算相关业务操作、清算账户管理、资金清算等进行统一和规范,以保障业务开展的合规性、合法性、安全性和完整性,切实避免各类业务操作风险和监管风险；要强化境内外分支机构并表后的综合风险管理,加强对跨境贸易结算的真实性以及与人民币收支一致性的审查,确保人民币结算建立在真实贸易基础之上.同时,应严格遵守金融监管机构关于反洗钱及反恐融资的有关政策和规定,拒绝向与洗钱活动、恐怖活动有关的人士或机构提供任何怎么写作,并不断建立健全内部控制制度,加强资金头寸监控,完善内部控制和风险管理制度,确保跨境人民币结算业务的健康稳定发展.此外,在与境外写作技巧行建立授信关系以后,新疆银行业将承担起更多的关联责任和信用违约风险,相应的信用风险更应高度重视.

[3] 赵 越.对跨境贸易人民币结算运行机制的思考[J].云南财经大学学报,2010（2）.

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[责任编辑：文 筠]