本站原创摘 要 ：所谓金融监管是指政府通过特定的机构（如银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定.金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为.我国金融监管体系存在监管机构协调性差、监管法律体系不完备、监管的有效性不强、分业监管模式存在弊端、金融机构自律监管不足等问题,应该建立金融稳定协调机制,完善金融监管法律体系,改进监管方式,完善金融市场监管体系.
关 键 词 ：金融市场监管 发展历程 监管现状 解决对策
▲▲一、我国金融市场监管体系的发展历程
所谓金融监管是指政府通过特定的机构（如银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定.金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为.随着金融业改革的深入,我国的金融监管体系逐步发展.大体有四个阶段：第一阶段从1984-1992年,主要依靠行政手段管理金融；第二阶段从1993-1994年,偏重与整顿式、合规性监管；第三阶段是1994-1997年,相继建立了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《金融机构管理规定》等金融法律法规.第四阶段则是1997年至今,我国从东南亚的金融危机中汲取了教训和经验,金融机构逐步深化.2003年,我国正式成立银行监督管理委员会负责金融监管.
▲▲二、我国金融市场监管的现状
(一)金融市场监管范围狭窄且监管目标不明确
我国金融监管的主要内容主要有对金融机构设立的监管；对金融机构资产负债业务的监管；对金融市场的监管；对会计结算的监管；对外汇外债的监管；对证券业的监管；对保险业的监管；对信托业的监管等.其中,对商业银行的监管是监管的重点.监管所涉及的范围有限,并且还有许多具体的领域没有涉及,因此监管的力度和效力都要受到影响.监管内容不能及时更新,随着社会的发展扩大范围,比如一些新兴业务像彩票市场、社会集资以及社会养老保险、失业保险等不能纳入监管范围.金融监管的主要目标是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系,保证金融机构和金融市场健康的发展,从而保护金融活动各方特别是存款人的利益,推动经济和金融发展.监管的目标通常有三大目标体系：第一,维护金融业的安全与稳定；第二,保护公众的利益；第三,维持金融业的运作秩序和公平竞争.然而我国监管部门将主要精力放在机构审批和业务审批上,对金融机构日常营运监管较少,金融监管和稽核也忙于完成上级任务,作用有限.大大阻碍了金融经济的发展.
(二)金融市场监管方式存在缺陷
我国的监管方式主要有三种：公告监管、规范监管和实体监管.但是由于公告监管信息不对称,作为金融企业和公众很难评判金融企业经营的优劣,对金融企业的不正当经营也无能为力.因此公告监管是金融监管中最宽松的监管方式.而规范监管强调金融企业经营形式上的合法性,比公告监管方式具有较大的可操作性,但由于未触及金融企业经营的实体,仅一些基本准则,故难以起到严格有效的监管作用.实体监管是国家在立法的基础上通过行政手段对金融企业进行强有力的管理,比公告监管和规范监管更为严格、具体和有效.从这些方式来看金融监管缺乏自我约束机制而且自我管理机制不健全,自我监管能力极低.我国金融监管实行自上而下的行政管理制度,金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行,缺少具体的行政法规和规则,监管难以做到有法可依和违法必究,造成在监管过程中市场出现无法可依,执法困难,约束力不强,由于监管方式存在的种种弊端 监管的有效性大打折扣.
(三)金融监管机构协调性差
金融监管机构是根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构.其职责包括按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；监督管理金融机构的合法合规运作等.我国目前的金融监管机构包括“一行三会”,即中国人民银行、银监会、证监会和保监会.这些机构分管不同的行业,这些部门的职责缺乏严格的界定,相互间缺乏协调.从而在监管过程中会出现脱节、分散等许多漏洞.
▲▲三、我国金融市场问题的解决对策
(一)强化金融机构的自身建设
为实现长期可持续发展,需要不断推动金融机构的自身建设：一是注重推动金融机构完善公司治理,保证机构运营的健康稳健.二是提高透明度,使金融机构的监督都呈现在公众面前.三是注重引领银行业机构提高人员素质,应做到尊重人才,从高管准入、队伍培养、结构优先等多方面加强建设,特别是重视班子建设和高技能人才的引进.从而达到增加监管透明度、人员素质得到提升的目的.实融机构的可持续发展.
(二)改进监管方式和手段,提升监管效率
随着社会的发展,监管方式和手段也应与时俱进.首先,在监管手段上,由单一走向多元.即从过去的以行政手段为主过渡到行政手段、法律手段和经济手段三者之间的协调配合,优势互补,不断丰富和创新监管手段.并且同时加强金融机构内部控制制度的建设和金融机构行业自律管理、强化社会独立审计体系和其它社会监督的作用.
(三)建立和完善金融监管的法规体系
首先,对已出台的金融法规,要抓紧制定出切实可行的实施细则,以增强现行金融法规的可操作性.真正解决当前金融监管中有法难依的问题,避免出融监管的法律真空和法律风险.其次,尽快完善金融法规体系,建立金融机构市场退出的法律制度,并且对我国金融政策和金融立法做出相应的调整,最后是尽快制定网络金融监管方面的法律法规.