走出国门金融全攻略

更新时间:2024-02-09 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:2417 浏览:6181

近年来,出国留学、旅游、出差和工作的人越来越多;而时下“五一”“黄金周”临近,为出国留学和旅游而签证和相关款项汇兑的朋友非常多.但是,当你即将迈出国门之前,是否真的认识到金融机构在整个过程中的作用呢?认识到它们其实是可以为我们省去很多麻烦,避免或节约不少费用呢?即便是经常处于“空中飞人”状态,通过亲身遭遇“教训”的方式积累经验的“国际人”,依然有不少盲点.近年来,出国留学、旅游、出差和工作的人越来越多;而时下“五一”“黄金周”临近,为出国留学和旅游而签证和相关款项汇兑的朋友非常多.但是,当你即将迈出国门之前,是否真的认识到金融机构在整个过程中的作用呢?认识到它们其实是可以为我们省去很多麻烦,避免或节约不少费用呢?即便是经常处于“空中飞人”状态,通过亲身遭遇“教训”的方式积累经验的“国际人”,依然有不少盲点.

“缺斤短两”的汇款

王太太给在美国Cornell大学念法律的儿子汇生活费,但是却遇到了一件奇怪的事情.

“我明明电汇过去5000美元,银行已经另外收了我的汇款手续费、电讯费,前前后后大概是70多美元的费用.但是我的儿子拿到手的却只有4978美元.虽然说没少多少钱,但是在银行汇款为什么会缺斤短两呢?实在让人不放心.”

其实,这样的情况很普遍. 通常情况下,在国内汇款,只需汇款人或收款人其中一方交纳手续费就行了.但在国际汇款中,由于不同地区银行网点分布的关系,选择汇款的银行不同,所要付出的手续费也将有所不同――款项从国内出发,最终到达境外的某家银行,往往需要经过境外的第三方银行中转,按照国际惯例,除了汇款行收取手续费外,中转行也要从该笔汇款中扣除中转费.

如果在中转的过程中出现了不止一家的第三方写作技巧行,那么,这笔汇款中间遭遇的扣款也是很难预料的.银行的怎么写作人员都很难说清到底某一笔汇款途经了几个地方;当然,很成熟的汇款线路会有相对稳定的中转行.一般来说,汇往美国可能遭遇的扣款是15美元到20美元之间.据银行人员透露,在去往日本的汇款时,他们都非常谨慎,因为几乎每一次中转都会扣费.

对策一:选择“老到”的银行

国际汇款要选择国外写作技巧行多、在国际清算路线选择方面有经验的银行.这样不但可以保证汇款速度,而且可以节省不必要付出的中转费.如果往境外汇款选择电汇方式,对应的银行也最好是境内银行的海外分行,这样将省去汇款的中转费用,加快款项到账时间.

对策二:“零扣费”怎么写作

目前,已经有银行推出这项怎么写作;但也难免有银行将中转费用预算在费率内的情况.

对策三:练就“十八般武艺”

除了电汇,还有即时汇款等多种方式可以选择.针对留学、旅游、出差等特定情况,选择不同的方式.对于那些首次出境而在境外尚未开立银行账户的人来说,需要往境外汇款以供自己到达当地时支取,所去城市正好有境内银行网点的话,可以选择票汇,因为它携带方便,并且与普通电汇相比还可节省大约一半的费用.当然,像王太太这样的情况,也可以选择票汇.

带钱出境的学问

Bobo:我太太要去美国一段时间,为了方便,我给她办了一张双币卡,银行会收一些年费.她在国外拿着副卡,爱写什么写什么.我这边用主卡给他写单.因为主卡在国内存款没有手续费,副卡在国外好像也没有手续费,这样,我都不用那么麻烦汇款了.

如果出国,你会选择何种方式将资金携带出境呢?――通常来讲,可以汇款、开立汇票、购写旅行支票或直接携带.对于不同用度的款项,分别有不同的适合渠道进行安排,具体分析如表所示.

海外“卡式生活”

Hong是个漂亮的北京女孩儿,在伦敦的Leeds大学攻读广告和市场专业的硕士学位.在英国的一年多来,她利用检测期游览了很多的英国城市和其他欧盟国家.在这些学习、旅游和生活的经历中,让Hong最为头痛的就是有关信用卡的问题.

与国内不同,在西方国家消费时基本是以信用卡付费为主,而且还可以享受一定的和汇率优惠.所以,如果在信用卡上面出现问题,就要影响到生活的方方面面了.

Hong遇到的第一个问题,是从国内带去的双币信用卡额度问题.由于当时没有考虑过多,就将银行批复的5000RMB额度的信用卡带到了英国;由于英国消费水平比较高,再加上人民币与英镑、欧元的币值差异,与5000RMB等值的外币使用额度根本无法满足日常需要,尽管国内的双币卡在刷卡通过率等方面毫无问题.

第二个问题似乎和技术有关.在英国订机票等都需要信用卡,网络银行就凸现重要性;可是国内银行的信用卡总是要输入某些类似“校验码”类的东西,虽然并不见得比伦敦当地银行的信用卡麻烦多少,但问题是输入之后经常仍然无法进行交易,或出现网络错误.

于是,申请伦敦当地银行信用卡的事情就显得很重要了,问题也随之而来――首先是很多银行并不向国际学生(留学生)提供信用卡产品;银行的理由是原来有太多留学生在回国前恶意透支,导致银行现在很少提供类似.接下来,提供信用卡怎么写作的银行,提出的条件非常苛刻,申请周期也并没有想象的“有效率”(2周~3周).最后,Hong只好采取迂回策略――先申请一个Nat West的Solo Card(可以理解为一种类似国内某些具有刷卡消费功能的),然后再升级到信用卡.

像Hong这样生活在海外的朋友,对于“卡式生活”的理解肯定比我们要深刻许多.但是对于将要走出国境的人而言,必须提前去了解这种“深刻”;因为,这是一种全新的生活和消费方式,你将不得不面对.


事实上,这种信用化的消费有很多优点.一方面,信用卡使用成本低.相比其他方式而言,国际卡的使用成本是非常具有优势的.尤其是在刷卡消费时,大部分商户都是按当天汇率结算,而且国际信用卡组织公布的汇率一般都要比银行的汇率低;如果是信用卡组织的特约商户,还可以享受折扣.另一方面,使用最方便,但存在携带不便和易被盗抢的风险,且丢失后无法得到补偿;而国际信用卡则可以在失卡后通过及时挂失锁定风险,同时通过紧急补卡保障持卡人的用卡方便.国外的发卡行,还会在特定条件下承担丢卡后被盗刷的损失.

除了可以避免大量携带的麻烦之外,信用卡还是一个出国资金管理和规划的不错工具.以双币卡为例,它有人民币和美元(或港币)两个账户,当使用附卡的孩子在境外遭遇突发事件急需用钱时,父母只需往自己的主卡里存入外币资金,即可实时为孩子提供资金支持;同时,还可以向银行申请调节附卡的额度,控制孩子的总体支出.

持有境内银行的信用卡(双币或国际卡)在境外消费时,还有注意一些细节问题.

人民币―美元卡的汇率套算问题.

应该说,人民币-美元卡是当前双币卡以及国际卡的主流;但是,使用这种信用卡在非美元地区(并且不是银联的结算通道)消费,就会产生“换汇手续费”问题――比如在银联尚未开通的澳大利亚使用国内某银行的VISA或MASTER卡,由于需要支付澳元,因此,就会存在一个澳元→美元→人民币的换算过程.目前,境内银行将对此收取约1.5%的手续费;由于进行两次换算,消费者还将存在汇率损失.所以,要尽量选择银联开通的pos进行消费,这样就只需一次换算过程.

签名和问题.

按照国际惯例,信用卡一般是不需要的(当然不是全部,英国某些银行就可以选择凭),所以,对于安全性方面要考虑周到,以免造成信用卡被盗后的损失.

此外,在很多西方国家,使用其他人的信用卡进行付费是一种刑事犯罪;因此,不要轻易让他人使用你的信用卡,即便是你本人授权,免得出现一些不必要的麻烦.

最后,就是不要忘了你的消费退税.在有些国家或地区消费购物,有购物税金优惠和退税.惯常的方法是由商店开出退税单据,消费者在离境时,将所购物品的收货单及退税单据交海关查验并盖章,然后凭退税单据和原始购物至各退税公司的写作技巧网点退税.但是,特约商店开立的退税证明(Credit Voucher)一定要保存好.而且各国家对退税单据获得海关图章都有一定的时间限制,一般为退税单据开列起的3个月内必须获得,但捷克、瑞士较短,为退税单据开列起的30天有效,希腊、新加坡为2个月.

退税时间是有一定时效,但相对宽松,最好在消费时先询问特约商店该国或地区退税的规定、时间与方法,这样才可顺利刷卡优惠退税.消费者在购物时要考虑离境时间,以免超过有效期,失去获得消费退税的权利.目前国内也有金融机构写作技巧退税业务,比如中国工商银行所写作技巧的Global Refund环球退款公司,可以提供20多个国家的境外消费退税业务.