本站原创在美国,健康保险深入人心.除政府提供的基本医疗保险外,居民已习惯购写商业健康保险,为自己将来的生活加一道安全锁.据统计,美国投保商业健康保险的人数超过全美国人口的70％,而商业保险公司每年支付的医疗费用高达3000亿美元,占美国全年医疗卫生费用总支出的30％.高保险密度和深度同美国健康保险市场的特点密不可分.
“三位一体”的保险计划
上世纪50年代以前,美国也曾经靠传统的商业健康保险支付医疗费用,但随着医疗怎么写作费用的日益增多,美国健康保险出现了经营严重亏损的局面,类似我国公费医疗所遇到的困难.自1973年颁布《健康维护组织法》以来,美国的健康保险制度不断完善,形成了现在的政府健康保险计划、私营健康保险计划和管理型医疗保险计划“三位一体”的医疗保险体系.除了65岁以上的老人和一些特殊群体外,多数美国人主要依靠雇主和本人购写健康保险获得医疗保障.联邦政府埋单的比例微乎其微.
“守门员”机制的保险模式
管理型医疗保险模式始自上世纪60年代,其特点是将医疗怎么写作的提供和资金的供给结合起来,以有效控制成本的方式提供高质量的、必要的、恰当的医疗怎么写作.通过这种“守门员”机制,保险公司在医疗过程开始时就介入医疗诊治的全过程,审核医疗建议,选择合适治疗,把好了医疗费用和质量标准关.同时,为减少医疗费用的发生,被保险人的预防性医疗怎么写作备受关注,被保险群体的健康水平得到了更好的维护.
据美国“健康体制改革中心”报告资料显示,为有效控制医疗费用,保险公司采取了5项措施：对医院、诊所及医生的技术、怎么写作和医德综合评价后,择优选出定点医疗单位并与之签订保险合同；当被保险人生病需要住院时,保险公司和医护方一起制定最佳医疗方案,以确保治疗的经济与有效；随时进行医疗费用的监测和审核,避免医方对病人进行不必要的重复检查；跟踪医学最新进展,帮助医生提供医疗水平,千方百计降低医疗成本；同时在社区普遍推行“基础起点怎么写作计划”,当被保险人需要就医时,不管病有多重,必须先到初级保健医生处诊治.初级保健医生的选择,既可以自己决定,也可以由保险公司指定,经初级保健医生签字同意后,再转到更高级的医院治疗,否则无法到保险公司报销费用.实行管理型医疗保险模式后,即使被保险人获得赔偿更加有保障,又使保险公司健康保险的赔付成本大大降低.
专业经营的保险公司
专业化经营是美国保险公司的又一个突出特点.医疗保险具有涉及关系复杂(保险人、投保人、被保险人、医疗怎么写作提供者)、风险类型多、风险控制难度大等特点,要求具有很强的专业化,因而专业怎么写作质量更高的专门经营医疗保险的公司应运而生.
健康保险公司为被保险人提供的全方位的优质怎么写作通常包括：
保险产品.各保险公司开发适合各类人群的保险产品,以满足保险需求.
医疗保险怎么写作.通过健康维护等组织安排,对被保险人的医疗活动提供包括预防、咨询、介绍医生和医院、结算费用等一系列怎么写作,安排病人到最近的、条件最适宜的医生和医院处就诊,使被保险人享受到实实在在的怎么写作.
风险管理和资金管理怎么写作.既为客户提供了风险保障,又尽可能满足了客户的多种投资需求.
免税政策的支持帮助
对健康保险实行免税支持是世界一些发达国家的共同特点,如企业为员工购写商业健康保险可在企业税列支,保险公司所收取的健康保险费也是税收全免.正是国家有力的税收政策支持,激发了企业和个人投保的积极性,使得保险公司得以有效地控制经营成本,使得全民健康保险程度大大提高.2004年布什政府通过了减税措施,试图帮助个人、家庭和小企业员工在开放的市场上购写医疗健康保险,提高雇员特别是小公司雇员的健康保障程度.布什也因此在大选之年赢得了中低层选民的支持,实现了其总统连任.
丰富的产品种类、匹配的法律体系、宽松的税收支持、良好的医疗环境,为健康保险的发展创造了良好的基础和发展空间,这也是美国等经济发达国家健康保险市场发达的重要原因.