本站原创坚持定投可以分散风险,使得基金定投成为不少市民理财的选择之一.记者发现,在北京和广东等地,一些保险公司也借着“定投”二字频频推广新险种.不过,《投资与理财》特约理财师提醒读者,基金定投以平摊成本和分散风险为目的,而保险定投其实只是一种噱头.
保险玩起“定投”概念
定投,简单点说,就是由机构在固定的日期,帮你投资固定的基金.
这个概念本来只应用于基金业,但由于定投具有积少成多、分散风险且手续简便等优点,保险公司也打起了它的主意,玩起了“保险定投”.
市场上最早打出“定投”概念的险种,当属投连险.记者在网上搜索发现,一些月缴型投连险都以“类似基金定投的方式购写”作介绍,称有平衡分散风险的显著特征.
太平人寿也推出一款名为“财富定投”的两全保险,就是以“保费定期投入”为卖点,炒起了“定投”概念.
“定投”只是噱头
保险公司之所以热捧“定投”概念,就是猜透了投资者“怕钱不值钱”的心理,将基金定投的做法套用在保险产品的设计上.
其实,单从太平人寿“财富定投”这款产品来看,并没有什么不妥.
根据宣传彩页,这款产品具有缴费统一、年年返还的特点,返还次数为“缴费次数+10”,产品在保单满一周年后,可每年领取生存保险金.
比如,每年缴1万元保费,缴足20年,30年后收回全部本金.自缴保费第二年起,每年领取当年保险金额的20%,即2000元,连续领取30年期满,30年累计领取约6万元,期满后返还所缴的全部保费共20万元.
但是,中国平安资深写作技巧人张先生给记者算了这样一笔账:除去保险公司的分红,30年每年累计返还保费加上最后保费本金共26万元,纯收益为6万元,平均年化收益2000元,约占总保额1%.而目前银行1年期零存整取的利率即为1.71%,5年期的更高达2.25%,远高于这款理财类保险产品的收益.
“这种定投保险的主要收益还是要靠分红获得,其实,就是普通分红险的变身.”张先生告诉记者.
除此之外,也有人偷换了“定投”的概念,选择购写多份保险,以达到“定投”的目的.例如,购写6份保险,将缴费时间安排在每两个月一份,说这样就可以保证定期投资,且可以获得多份收益和保障.
实际上,这种做法是不可取的.《投资与理财》特约理财师提醒投资者,保险的首要功能是保障,若单算收益,远远赶不上其他投资品种高.通过购写多份保险获得高收益,还不如将这些钱全部拿去投资股票或者基金.同时,多份保障对于一个人来讲也是多余的.保险专家建议,保险要按需购写,重复投保也未必会获得相应的理赔.