本站原创对于一个投资性资产仅占家庭总资产不到1％的丁克家庭而言,想要提前退休,同时维持较高的生活水平,他们需要做哪些方面的调整呢对于两人家庭,在保险方面需要侧重哪些保障呢
丁女士今年36岁,从事房地产开发咨询工作,每月的月收入有15000元,先生39岁,每月的收入有10000元.夫妻俩过着幸福的两人生活.对他们来说,最大的心愿就是能够提前退休,并且有足够的资金养老.
收入稳定衣食无忧
每月收入25000元的丁女士和先生,每月的支出比较稳定,一些固定支出项目主要是：餐饮约2000元；自备车加油、停放和维护费1500元；购置衣服、娱乐消费等约3000元.另外,丁女士算了一下每月分摊的医药费、保健费约200元.现在他们的自住房还欠一部分银行贷款,每月需还1000元,对于他们来说也没有什么压力.每月总共可以结余17300元.
年度性收入方面,两人年终奖有20000元,而存款、债券利息方面,丁女士大致估计了一下,约有10000元左右.年度支出方面,人身保险保费每年6500元,另外每年财产险(车险)费用为3000元.所以,年度性收入共可以结余20500元.
少量资产进行投资
丁女士家庭的资产分布有个比较突出的特点,即投资的部分仅占到所有资产的1％.她和先生选择了将资产集中在存款和房产两项,其中及活期存款有4万元,定期存款有14万元.由于这些存款是分批存入的,期限也不同,所以利息方面只能估计为1万元.他们还拥有债券1000元.在房产方面,他们的自住房产价值100万元.另外,2年前妹妹投资房产时,丁女士入伙了2万元,虽然不多,但等到房产出租或是卖出时,也会有一笔收入.
丁女士唯一的投资是1个月前购写的1万元的股票型基金.她希望进行一些风险较小的投资,以保障在月收入可能不如现在的情况下,家庭资产还能保值增值.
丁女士和先生都购写了同款的终身寿险(分红型),各项保额均相同,主险为2万元,分红为每3年一次,每次1600元,直至终身.附加的重疾终身保险保额4万元,另外还附有一年期的住院医疗综合保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险,最高限额均为1万元.
理财目标围绕退休
丁女士说,现在的工作虽然稳定、收入也高,但是比较辛苦,她和先生想在45－50岁退休.这样算来,夫妻两人还有10年左右打拼的岁月.如何让辛苦钱更好地增值,以保证退休后生活质量不下降,同时还可以每年外出旅游呢另外,双方父母现在都步入老龄,照顾他们的费用也需要保证充足.
由于现在没有参与股市,基金市场也只是购写了一只股票型基金,要实现退休无忧的愿望,该如何调整呢
另外,由于夫妻俩没有子女,养老的费用,特别是医疗费用肯定要早作打算,现有的保险是否能够满足未来的需要