日渐完善的法国保险市场

更新时间:2022-6-24 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:18747 浏览:83720

在法国,公民的保险意识早已深入人心,保险市场也日见红火,其保险市场在全世界排名第4位,保费收入占全球总量的6.5%,仅次于美国(3l%)、日本(24.7%)和德国(7.2%),绝大多数的法国人对保险市场的产品充满信心.

人人关心的人寿保险

在大多数国家的保险业务中,寿险所占比例往往超过60%.法国的寿险和非寿险的发展也很不平衡,前者的年增长速度为8%,后者仅为1%.寿险业务的快速发展,主要得益于其对社会基础保障(养老和医疗)不断加强的补充作用.如法国的职工用于参加社会基本保障(养老、医疗和失业保险)的支出占其工资的比例高达20%.

在法国的寿险领域,80%的份额是保险储蓄产品.近10多年以来,法国的保险公司在经营储蓄产品中获得了较好的业绩,虽然近期受到了国债利率下调的影响,但保单的收益率还是要远远超过通货膨胀的水平,因而吸引了法国人将大量的资金用于购写保险储蓄产品!

首先,购写保险储蓄的一部分保费可以免征个人所得税.其次,法国保险公司对保户一般保证3.5%的最低收益率,但实际上的年收益能够达到6%左右.而这类保单目前有了新的发展趋势,即出现了所谓“多载体”合同,投保人可以根据自己的判断而选择保费投资的方向(国债、股票或不动产),并承担投资风险.再次,法国的保险分销网络具有很强的实力,寿险业务营业额的60%是通过银行和邮局的网络实现的.如今法国人已经习惯于在银行或邮局网点得到各种金融怎么写作,其中包括银行帐户、住房储蓄、养老金和金融投资等.对于顾客来说,怎么写作的手段并不重要,重要的是能够实现其投资的升值.

近年来,随着社会基本养老保险体制作用的日渐减小,也使法国人意识到投资积累式养老保险的必要性.法国的基本养老保险虽然可以使退休员工有相当高的退休金收入,但是由于人口预期寿命的延长、在职和退休人员比例的失调以及失业等因素而会有退休金的收入逐年下降之忧,因而人们纷纷解囊,购写各种增值的人寿保险.

除保险储蓄产品外,占寿险领域另外20%份额的是与人身重大风险密切相关的风险保险产品,包括如下几种:健康保险,死亡、中止工作和丧失劳动能力保险,住房贷款保险,长期护理险等.

市场巨大的财产保险

法国的财产保险包括车辆保险和个人财产保险,车辆险占整个财险市场的半壁江山.对于有6000多万人口的法国来说,3100多万需要投保第三者责任险的车辆确实是个不小的数目.这个险种的特点就在于,对所有造成他人人身和财产的损失进行强制性保险.由于司机责任造成的人身伤害的险种是可以自由投保的,但只有50%的司机参加了这一保险.保障由事故或偷盗造成的财产损失也是自愿投保的险种,但两者投保的比例分别为60%和80%.

在费率的制定方面,法国对有无事故记录的司机实现不同的保险费率.对于上一年内没有发生车祸的司机,保险费可以减少5%,但逐年累计减少后的保险费不得低于正常标准的30%;而对于发生过车祸的司机,每次事故后其保险费增加25%,但累计增加后的保费不得超过正常标准的3.5倍.

法国人的个人财产保险大多数时候是通过“住宅综合险”的合同来实现的.承保的范围包括与住宅本身相关的风险(如火险、水险、偷盗、人为破坏以及风暴霜冻等自然灾害)和与居住相关的风险(如家长的民事责任险和人身伤害险等).在综合的保费当中,各险种所占的比例为:火险30%,偷盗险20%,水险20%,民事责任险12%,风暴险7%以及其他1l%.


在法国,保险已经进入到人们生活的每个角落.在充满动荡和风险的世界上,保险通过风险分摊的技术原则,发挥着全社会的互助作用和重要的调节作用,使人们无论年轻还是年老,无论体强还是体弱,无论幸运还是不幸,都能够同样享受生活的赐予和温馨.